Beleggingshypotheek
Met de beleggingshypotheek kiest u voor rendement. Tijdens de looptijd lost u niets af, maar aan het eind wordt het opgebouwde kapitaal gebruikt om de hypotheek af te lossen. Deze uitkering is niet gegarandeerd. Naast de rente betaalt u premie of inleg. Met deze premie of inleg bouwt u (belastingvrij) vermogen op.
Er zijn drie soorten beleggingshypotheken. De beleggingsverzekering, de (bankspaar) beleggingsrekening en de gewone beleggingsrekening. Bij de beleggingsverzekering en de (bankspaar)beleggingsrekening kunt u gebruik maken van de mogelijkheid om belastingvrij vermogen op te bouwen. In de laatste variant doet u dat niet. Hier betaalt u vermogensheffing als het vermogen boven uw vrijstelling uitkomt.
Voor alle varianten geldt
- Er is een kans op een hoger rendement.
- U bepaalt in zekere mate zelf hoe uw premie of inleg wordt belegt.
- U bent flexibeler dan met een spaarvorm.
- De uitkering en of het rendement zijn niet gegarandeerd.
- Aanbieders zijn moeilijk te vergelijken.
Kenmerken van de beleggingsverzekering
- Vaak is een overlijdensverzekering ingesloten
- Extra fiscaal voordeel bij polissen afgesloten voor 1/1/1992
- De kosten voor de verzekeraar kunnen hoog uitvallen
Kenmerken van een (bankspaar)beleggingsrekening
- Lagere kosten in de vermogensopbouw dan bij de verzekering
- Overlijdensverzekering dient los te worden gesloten
- Bij overlijden valt het opgebouwde kapitaal in de erfenis
Als u kiest voor de mogelijkheid om belastingvrij op te bouwen dient u bij beide varianten er voor te zorgen dat de uitkering nooit boven de vrijstelling mag uitkomen. Als u namelijk een hogere uitkering krijgt, dan moet u over het meerdere al snel 52% belasting betalen.
Kenmerken beleggingsrekening
- Uitkering kan onbeperkt zijn.
- De opbouw valt binnen uw vermogen dat jaarlijks wordt getoetst voor de vermogensbelasting.
- U kunt deze rekening soms ook los van de verstrekker sluiten en daardoor beter passend maken aan het risico dat u durft te lopen.
